2023年中国人民银行春招笔试金融学科真题，附答案解析（四）

近期2023年中国人民银行春季校园招聘已经开始招聘了，笔试的内容就会涉及到行政职业能力测验、经济金融专业知识、申论三个方面，因此做好考前刷题的准备，能够帮助我们快速了解笔试内容，帮助我们提高成绩。今日高顿银行小编整理了一份关于中国人民银行春招笔试金融学科真题及答案的内容，同学们一起来看看吧~

一、中国人民银行春招笔试金融学科真题题目:

多选题

1.建立中央银行制度的必要性主要体现在（）。

A.集中货币发行权的需要

B.满足投资者扩大生产的需要

C.代理国库和为政府筹措资金的需要D.管理金融业的需要

E.国家对社会经济发展实行干预的需要

2.所谓货币乘数也称为货币扩张系数或货币扩张乘数，是货币供给扩张的倍数，提高货币乘数主要有（）。

A.消除新股认购对基础货币和银行准备金管理的影响

B.改变认购资金冻结数日的做法改进金融系统的服务

C.降低甚至取消存款准备金率

D.必要时，提升法定准备金率

3.下列有关人民币制度的叙述，正确的是（）。

A.人民币没有含金量的规定，它属于不兑现的信用货币

B.人民币的发行保证是国家拥有的商品物资，黄金外汇储备主要是作为国际收支的准备金

C.人民币对外国货币的汇率，由国务院统一制定，每日公布，一切外汇买卖和国际结算都据此执行

D.人民币的发行实行高度集中统一，中国人民银行是人民币唯一合法的发行机构并集中管理货币发行基金

简答题

1.中央银行作为“最后贷款人”的角色，其重要意义日益受到重视。“银行的银行”这一职能体现了中央银行是特殊金融机构的性质，是中央银行作为金融体系核心的基本条件。中央银行通过这一职能对商业银行和其他金融机构的活动施加影响，以达到调控宏观经济的目的。简述最后贷款人制度的内涵及原则。

2.近年来，我们互联网金融行业快速发展，其强劲发展势头引起监管部门注意。在2019第三届中国互联网金融论坛中，潘功胜副行长在致辞称，当前，金融与科技的融合发展方兴未艾，数字化、信息化大趋势下，互联网金融、金融科技的新业态、新模式仍会层出不穷，将继续给金融业带来深刻、深远的影响。但同时潘功胜副行长在致辞稿中也指出：“前事不忘、后事之师，从互联网金融风险积累、扩大、暴露到此后持续至今的清理整顿，我们付出了巨大代价，教训非常深刻，值得认真反思总结。”试结合所学知识，回答如下问题：

（1）互联网金融行业为什么能实现快速发展？

（2）互联网金融行业的发展可能对传统商业银行造成怎样的冲击?为此，商业银行又该怎么做？

二、中国人民银行春招笔试金融学科真题答案：

1.【答案】ACDE。解析：此题考查建立中央银行的必要性。建立中央银行制度的必要性：①集中货币发行权的需要②代理国库和为政府筹措资金的需要③管理金融业的需要④国家对社会经济发展实行干预的需要。

2.【答案】ABC。解析：提高货币乘数可采用以下方式：通过降低甚至取消存款准备金率的办法，迫使金融机构更积极放款，加速降低备付金率水平，从而提高货币乘数，C项正确；改变认购资金冻结数日的做法，消除新股认购对基础货币和银行准备金管理的不利影响。理论上讲，新股认购资金的验资既不需要资金的异地划拨，也不需要冻结数日，只要验资的某一时点上新股认购帐户中有真实资金就可以了。因此，应改进集中验资的方式，让所有证券结算银行或分行都在当地人民银行营业部开户，利用人民银行营业部联网系统实行证券认购资金的当地验资，资金信息集中到交易所进行认购。同时，为了不影响金融系统的基础货币量和准备金状况，冻结认购资金的时间应尽可能短，甚至可以缩短到几乎一个时点上。全国统一验资结束以后，认购资金重复认购的可能性已经不存在，因此，资金可在验资结束后立即解冻。中了新股以后的资金交割可另行制定交割日。这样，银行准备金管理的压力将大大减轻，超额准备金率下降，货币乘数扩大，基础货币也不会受到影响，A、B项正确；根据货币乘数的公式可知存款准备金率和货币乘数呈反比，D项错误，故本题选ABC。

3.【答案】ABD。解析：人民币制度的内容包括：（1）人民币主币的单位为“元”，辅币的单位为“角”和“分”；1元分为10角，1角分为10分。（2）人民币没有含金量的规定，它属于不兑现的信用货币。人民币的发行保证是国家拥有的商品物资，黄金外汇储备主要是作为国际收支的准备金。（3）人民币是我国唯一合法的货币，严禁伪造、变造和破坏国家货币。（4）人民币的发行实行高度集中统一，中国人民银行是人民币唯一合法的发行机构并集中管理货币发行基金。（5）人民币对外国货币的汇率，由国家外汇管理局统一制定，每日公布，一切外汇买卖和国际结算都据此执行。人民币汇率采用直接标价法。

4.【答案】

（1）最后贷款人，是一国中央银行履行银行的职能，向暂时出现流动性困难的银行提供紧急援助的一种制度安排,其目的是防止暂时流动性危机向清偿危机和系统性危机的转化。

（2）中央银行作为最后贷款人，向可能或已经发生信用危机的银行提供流动性支持是世界各国的普遍做法。如《美国联邦储备法》规定，作为最后借款人，美联邦储备银行可以向会员银行提供临时性抵押贷款。

（3）在中央银行充当最后贷款人角色时，既可以是出于对正遭受流动性危机银行的关注，并向其提供紧急流动性支持更利；也可以是出于系统安全考虑，向正经历大量现金挤兑的所有银行供应超额准备，以维持银行系统整体的稳定性。

（4）最后贷款人的一般原则。

归纳起来，最后贷款人为：第一，最后贷款人的首要职责是防止恐慌造成的货币储备减少。第二，最后贷款人的主要目标是稳定整个金融体系，而不是单个金融机构。第三，最后贷款人的存在不是为了避免危机的发生，而是缓解危机冲击的影响。第四，最后贷款人应为一切有良好资产抵押的银行提供贷款，而不应拯救不好的银行，其目的是防止恐慌蔓延到好的银行。第五，中央银行紧急援助资金的数量不受限制，并执行惩罚性高利率。

5.【答案】

（1）互联网金融行业在中国实际上可以看成是一种金融创新，因此，互联网金融行业的迅猛发展同样有三个方面的原因：

①适应需求变化：随着我国居民财富的不断增长，人们对于投资需求、资产配置的多样化需求不断增长，传统理财工具要么相对单一、要么风险过于巨大，不能完全适应居民的需求，甚至出现了所谓的“资产荒”，互联网金融行业的出现，推出了多种多样的理财产品，丰富了人们的理财需求。

②适应供给变化：传统的理财工具交易成本较高，例如存款需要去银行柜台排队，买卖保险也是线下匹配成交，但是互联网技术尤其移动互联网技术的迅猛发展，使得人们可以通过在线网络尤其移动网络就能购买诸多的理财产品，享受多样化的投资方式，极大地削减了交易成本，也在一定程度上削减了信息不对称。

③规避管制的创新：传统的银行、保险、证养等金融行业受到较为严格的监管，为了在

一定程度上规避监管，新兴的P2P、校园贷等全融产品不断推出，以实现特定的金融目标但减少或绕开了金融监管。

（2）对于商业银行而言，互联网金融行业对其发展构成的挑战主要体现在两个方面：

①资本获取的成本优势下降：互联网金融行业的迅猛发展使得大量资金逃离银行或者不愿意流入银行比如货币基金产品就对银行存款构成巨大挑战，理论上，银行为了吸引存款就必须付出更高的代价。

②资金运用的收入优势下降：互联网金融催生了众多新的稳健高收益产品，相比之下，银行存款等传统产品的收入优势大幅下降，银行还需要同众多的新兴理财产品进行竞争。对此，银行可能采取的措施是:

①改变负债思想，变被动负债为主动负债：坐等储户来存钱已经成为过去，银行应该丰富理财产品未主动吸引储户或投资者，满足投资者需求;

②将贷款业务扩展到更新、风险更高的领域：但是这可能会提升银行的不良贷款率，降低银行的安全性;

③开展盈利性更强的表外业务：但是随着监管的升级，对表外业务的监管也会不断加强。

总的来说，面对互联网金融行业的冲击，银行的利润肯定会受到影响，资产安全性也可能受到冲击，所以银行一定要改变负债理念和资产管理理念以适应时代变化。

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